宜宾市商业银行社会责任报告(2019-2020年)
2021-05-17 03:42:37         

2019-2020年,是我国决胜全面小康、实施“十三五”规划的收官之年,也是实现“两个一百年”奋斗目标的历史交汇之年。宜宾市商业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实上级党委政府经济金融工作部署,全力推进“服务实体经济、防控风险风险、深化金融改革”各项工作,持续将践行社会责任、传递企业正能量的理念融入到经营发展中,扎根地方深耕普惠金融,不断提升金融服务水平,为地区经济高质量发展提供有力金融支撑。

一、强化党建引领,树立高质量发展理念

深入实施思想引领、强基示范、岗位先锋、合规护航“四大行动”,持续推进“党建示范企业”建设,把党建工作优势转化为攻坚优势、发展优势。为我行高质量跨越发展提供坚强保证。

一是坚持“四个贯穿始终”,推动主题教育学深做实。坚持把学习教育、调查研究、检视问题和整改落实四项重点措施有机融合、贯穿始终,确保了主题教育取得实效。班子成员和全体党员通过“三会一课”、主题党日+、“先锋小书架”和“党员微讲堂”等,推动学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,党的十九大、十九届四中、五中全会和习近平总书记对四川工作系列重要指示精神等走深走实。围绕打好防范化解金融风险攻坚战、服务实体经济、化解不良贷款和推动高质量发展等重点工作,班子成员下沉到联系分支机构、营业网点和服务对象开展走访调研51人次,形成调研课题成果7个

二是加强基层党组织建设,提升支部堡垒作用。紧扣“强基固本提升工程”要求,以深化“红旗党支部”“红旗党小组”创建为抓手,按照“组织健全、制度完善、工作规范、活动正常、作用明显”目标,扎实推进党支部规范化建设。2019-2020年调整优化党组织10个,命名表彰“红旗党支部”13个、“红旗党小组”19个,整顿软弱涣散党支部1个,进一步提升了基层党组织的组织力、凝聚力和战斗力。

三是坚持党管干部、党管人才原则,深入实施“人才兴行”战略。严格落实对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁“20字”要求,突出讲担当、重实干、重实绩的选人用人导向,坚持在贯彻落实行党委重大决策部署和急难险重等关键时刻检验干部的责任担当,努力把政治坚定、忠诚可靠的干部选出来、用起来。2019-2020年共选拔任用中层干部21名,储备中层正、副职后备干部45名。截至2020年末,全行中层干部平均年龄较2017年下降6岁。开展了“商行标兵”评选,对在业务拓展、优质服务、风险化解等领域的突出典型予以全行通报表扬,积极营造干事创业、勇争上游、多做贡献的文化氛围。

四是以廉洁风险防控体系构建为抓手,建设风清气正“清廉商行”。聚焦主责主业,强化监督执纪问责,以岗位为“点”、程序为“线”、制度为“面”,从全行23个部门和168个岗位的职能职责入手,梳理廉洁风险点,并对应制定具体防控措施。经过对风险点的全面梳理排查,制订出防控措施939条,并建立健全了风险漏洞排查机制、风险岗位评估机制和风险动态调整机制,形成了覆盖各机构、各业务条线、各岗位,权责清晰、程序规范、风险明确、防范有力的廉洁风险防控体系。对内部干部选拔、人员招聘、技能测试、物资采购、项目建设招投标、疫情防控及经营活动等开展有效嵌入式监督。同时,深入开展了“访廉问廉百千万”“利用名贵特产类特殊资源及地方特产谋取私利问题自查”、信贷风险防范精准监督行动、警示教育等活动,推动“清廉商行”建设走向深入。

二、服务地方战略,践行初心使命

紧紧围绕地方党委政府“抓项目、促投资、优环境”的工作部署,聚焦企业复工复产金融需求,强化目标任务督导考核,加强政银担企沟通对接,两年共投放信贷资金240亿元,创历史同期最高。

1.着力支持重点项目及企业。紧扣省市区县重点项目清单,召开专题业务培训暨动员会,创新推出PPP项目融资和对公线上贷款产品,并通过实施头部支行培育战略,采取争先目标任务考核,建立专项激励机制,强化业务营销、人才保障、信贷投放、账户联动、网点提升等5个方面差别化支持等措施,推动头部支行争先快速发展,促进重点企业、重大项目金融服务能力的提升。支持了“珙县玉观通村公路”“长宁县高铁场站建设”“屏山平湖产业园”“珙县灾后重建”“百李天下乡村振兴项目”“李庄景区改造升级及配套设施建设”等一批省市重点项目;2020年末,向宜宾市白酒、煤炭、化工、装备制造四大重点行业投放贷款余额24.93亿元,向宜宾市七大战略新兴产业投放贷款余额7.30亿元,向智能终端企业累计授信约15亿元。

2.积极深化小微金融。2020年向中小微企业投放贷款96亿元,占投放总额的67%。2020年末,普惠型小微企业贷款余额44.44亿元,较年初增长45.29%,贷款户数比年初增加1110户,贷款加权平均利率比年初下降0.97个百分点,全面完成“两增两控”任务。

为提升小微金融服务质效和企业金融可获得性,我行一方面加强产品和服务方式创新。一是对小微企业贷款合理设置贷款期限和还款方式,创新运用动产和权利质押担保方式,推出了期限和担保方式灵活、本金偿还方式多样的小微特色贷款产品,如“小微•流水信用贷”“小微•易贷通”“及时贷”。二是紧贴行业融资特点推出专属产品。通过与宜宾市建筑业协会建立战略合作关系,推出了工程进度贷、民工工资贷、投标保函、履约保函等建筑行业全流程金融产品。建成电子投标保函业务系统,成为宜宾首家在市公共资源交易中心推出电子投标保函业务的银行。三是积极探索订单融资和供应链金融。通过订单融资帮助企业快速获得资金,降低库存成本,提升物流速度和存货周转率,顺利完成订单,从而提升获取订单能力。同时,积极提升供应链金融服务,加大与核心企业额度合作,为产业链上下游提供信贷支持,通过线上和线下相结合的方式,优化办理流程,提供快捷简便的供应链金融服务。目前,我行已与宜宾凯翼汽车有限公司合作开展“凯翼汽车采购贷”项目,为下游经营商提供供应链金融服务。

另一方面,采取多种措施降低企业融资成本。严格执行“七不准”“四公开”“两禁两限”等规定,合理设定贷款利率定价标准,主动向小微企业减费让利,切实降低小微企业融资成本。一是完善利率定价机制。根据贷款抵质押物的实际情况及担保方式,下调1年以内(含)普惠小微企业贷款FTP定价,最高下调62.4个基点。通过内部资金定价传导机制,引导各分支机构进一步降低贷款利率。二是采取抵质押物价值内部评估措施,并主动承担了客户办理抵押登记时所缴纳的不动产抵押登记费。三是积极争取支小再贷款、转贷款等低成本资金,拓宽中小微企业信用贷款资金来源,降低企业融资成本。其中,2020年仅通过“稳保贷”直接让利600余万元,通过“战疫贷”为企业申报各项补贴170余万元。

3.全力打造科技金融,助力科技企业创新发展。以科技支行为科技金融服务平台,积极打造特色化科技金融服务品牌,有效解决了科技型企业创新发展融资需求。一是引入了科技局、知识产权局、高等院校等专家,参与科技信贷项目评审,建立了市、区两级政府科技贷款风险补偿资金池,提高科技企业风险识别能力和风险防控能力。二是不断创新信贷产品和服务模式。推出了专利权质押贷款、活体动物抵押贷款、科技企业股权质押贷款、科技专项信用贷款等科技型企业专项信贷产品。科技支行成立以来,累计服务科技型企业120余户,累计信贷支持科技企业80余户,科技企业贷款投放金额超过30亿元,培育支持了横竖生物科技、惠美新材料等公司成功挂牌“新三板”。

4.大力发展“三农”金融。全面响应和贯彻落实国家乡村振兴发展战略,围绕宜宾市乡村振兴五年规划和特色茶产业、白酒产业、竹产业、特色林业等发展需求,2020年10月29日揭牌成立了宜宾市首家乡村振兴专业支行。构建了“专业支行+农业担保+农村产权交易中心+龙头企业+新型经营主体+农户”的全链条服务体系,开发了”“高标准农田建设专项贷”、“生猪产业链代养贷款”、“生猪产业链饲料经销贷款”等乡村振兴系列产品。2020年,我行累计投放涉农贷款43亿元,比上年同期增长53.57%,余额65.40亿元,较年初增加17.72亿元,增长37.16%。

三、强化金融担当,打赢疫情防控

2020年初,一场突如其来的新冠肺炎疫情,给广大企业和民众带来巨大冲击。为响应国家号召,聚力打赢疫情防控攻坚战,我行积极落实防疫专项措施,保障客户权益,满足企业和市民金融需求。一是保障正常金融服务。疫情期间所有网点均正常对外营业,积极配合做好疫情防控,畅通电子银行服务渠道,依托线上服务优势为小微客户提供非面对面服务,对1月24日至3月31日到期的、未设定自动转存的定期储蓄存款实行自动延期政策,有效减少客户出行被感染的风险。二是拿出“硬核”举措帮扶企业脱困。在宜宾市银行业机构中率先出台金融支持疫情防控政策,加大疫情期间信贷支持力度,简化审批程序,开辟绿色通道,实行利率优惠,设置征信宽限期,切实帮扶受困群众和小微企业渡过难关。截至2020年末,我行共发放“抗疫贷”“稳保贷”等支小再贷款8.13亿元,向614户企业办理延期偿还贷款本金共27.79亿元,调整付息频率延期归还利息5051.4万元,通过利率优惠为企业节约融资成本4337.25万元,有效缓解受困企业还款压力、减轻企业负担。三是主动为相关小微企业和个人减免房租。为有效缓解中小企业、个体工商户和个人生产经营困难,全面落实对外出租房屋租金减免政策,对涵盖酒店、医药销售、零售等行业的中小微企业、个体商户和个人在内的20户租户给予2月租金全免,3、4月租金减半,共计减免租金约131.55万元。四是积极参与联防联控。抽调专人协助社区做好每日进出人员的登记和体温排查等工作。

四、坚守风险底线,维护金融稳定

一是完善风险管控机制。建立了重大项目预审评估机制,提升重大项目上会审批效率和风险防控水平;建立了逾期贷款风险监测及分析例会制度;成立了大额风险资产管控工作组;对投资业务流程进行了优化完善。二是加强风险监测与处置。开展了大额贷款重点风险回头看,并制定落实管控措施;提前半年全面平稳退出P2P资金存管业务,期间未发生任何风险事件;针对同业市场信用违约事件频发,加强了存量信用债的风险排查和预警。三是强化内控合规案防管理。持续推进合规文化建设,重点开展了“践行《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》”“规范从业行为,筑牢合规基石”“案件警示教育”三个专项活动,以及“做一个合格银行人”为主题的合规知识竞赛,进一步巩固提升三年合规文化建设成果。加强重点领域风险排查,以市场乱象整治“回头看”及案件(风险)专项治理为抓手,进一步完善内部控制,弥补管理短板,全年共修订完善内部规章制度120余项,专项治理发现问题28个、整改28个。加强人员管理,严格落实岗位轮换制度,2020年对260余名人员进行了岗位轮换。加强案件管理,制定了《宜宾市商业银行涉刑案件管理办法》,组织了“学通报、知危害、严制度、防案件”专题学习讨论活动,达到引以为鉴、警示震慑、规范行为、防控风险的目的,全年无重大案件发生。

五、坚持以人为本,履行责任担当

1.关爱特殊群体。针对老年人和残疾人等特殊群体,从制度健全、服务设施完善和个性化服务等多个方面采取措施,为特殊群体正常享受金融便利撑起“关爱之伞”。一是制定了《宜宾市商业银行特殊消费者群体服务管理办法(修订)》及《宜宾市商业银行营业网点标准化服务规范细则》等,明确了对特殊消费者群体金融服务工作的工作原则、网点窗口服务管理等要求。二是着力完善服务设施。在全部39个营业网点设置老花镜、急救药箱、爱心专座、爱心窗口、存折取款机、存折打印机等设施,在大部分网点完成无障碍设施改造,配备轮椅,并在显著位置张贴网点志愿服务电话。三是改进服务体验、提升服务获得感。我行在网银、手机APP、智能机开发设计时充分考虑老年群体的使用习惯,力求简单便捷,易操作易上手。四是提供一对一个性化服务。安排专人指导老年人办理业务;对因特殊原因不能亲自到网点办理业务的老年人等群体开设绿色服务通道,派专人提供上门服务,让老年人办理业务不再困难。

2.多措并举保护消费者权益。一是加强网点标准化建设。2019年底全面完成所有营业网点服务标准化达标认证,直属支行和叙府路支行成功申报文明规范服务星级网点“三星级网点”。二是积极高效受理客户投诉。高度重视客户各项意见建议,开辟了行内行外、线上线下多渠道收集客户投诉意见,落实首问责任制,杜绝推诿、无人受理的情况,提高受理效率。并加强对投诉原因的分析,做到服务漏洞的及时整改完善。2019和2020年投诉解决率和满意率均达到100%。三是充分履行信息披露和风险告知义务。在理财产品销售、保险代理、发放贷款等环节,严格按照信息披露有关规定,向金融消费者明确告知消费者的权利、义务、法律责任,以及相关限制性条款,告知违反合同应承担的费用、违约金及其支付时间及方式等,告知双方发生纠纷的处理及投诉途径。四是加大金融知识宣传普及力度。认真推进消费者权益保护“1123”宣教计划,重点围绕警惕网络贷款推销、防范电信网络诈骗、正确认识理财等内容制作了通俗易懂的“消保知识读本”,自编微视频,通过网点宣传、网站宣传和集中宣传等方式,促进公众风险防范意识和金融素养的提升。

3.推进金融扶贫。坚持因地制宜选路子,着力在“精准”上发力,突出信贷扶贫,通过支持产业发展、基础设施建设等帮助联系贫困地区成功脱贫摘帽。截至2020年末,我行金融精准扶贫贷款余额32074万元,较年初增长4293万元,增长率15.45%。其中,产业精准扶贫贷款余额25084万元,个人精准扶贫贷款余额3278万元,项目精准扶贫贷款余额3712万元。2020年11月,我行获得由宜宾市脱贫攻坚领导组颁发的2019年度宜宾市脱贫攻坚组织创新奖。

4.同心协力抗震救灾。长宁“6.17地震发生后,我行第一时间制定了灾后金融服务工作方案,全力保障了灾区群众和企业的金融服务需求。在长宁、珙县、高县和兴文灾区网点开通“抗震救灾金融服务绿色通道”、实行延时服务;全行开展募捐动员;在珙县安置点开展抗震救灾志愿服务,向灾区群众发放饮用水、方便面等物资;到兴文县石海镇上门为村民提供社保卡开卡激活服务;全部网点对抗震救灾资金和捐赠资金免收取柜面转账汇款手续费,对受灾群众卡折遗失等提供应急服务。

5.助力文明城市建设。为助力宜宾创建全国文明城市,共同建设美好家园,认真贯彻落实地方党委政府工作部署,积极动员全行各机构和员工,全力投入到“双包双保”和网点文明创建工作中。多次组织员工志愿者到包保社区开展环境整治、不文明行为劝导、创文知识宣讲等活动,解决了社区居民出行不便、环境脏乱差等问题。如,对团渔沱区域的道路(含院坝)路面进行了全面硬化,硬化面积达400平方米;针对人行道边隔音墙缺口的安全隐患,及时加以封闭,消除安全隐患;对包保社区三栋居民楼楼道、女学街宿舍楼道和大观楼宿舍楼道“小广告”进行了全面清除和粉刷;为社区居民安装照明路灯30余盏,投入费用共计约7万元,等等。获得了社区和居民的称赞,居民自发送来“建方便出行路 为民排忧解难”锦旗,社区送来“包保同甘苦 共创文明城”锦旗,在历次市政府组织开展的创文工作考评结果均为“优”。

6.积极开展公益慈善。持续开展捐资助学活动,帮助贫困家庭学生改善就学条件。2019和2020年,向宜宾市关心下一代基金会、栋梁工程扶贫助学公益活动和爱心包裹项目捐款46万元。组织员工向“617”地震灾区捐款6.16万元,组织志愿者开展义务植树、到社区看望慰问老党员。

六、关注环境保护,助力绿色发展

牢固树立绿色信贷工作理念,践行碳中和、碳达峰目标。通过建立绿色信贷考核机制、将节能减排和绿色信贷纳入机构等级动态管理指标、开展绿色信贷业务培训等,积极引导分支机构加大绿色项目信贷投放。重点支持了节能工程项目、绿色交通城市创建、城市轨道交通、节能环保技术改造等。主动对接支持了四川雅华生物有限公司废弃资源综合利用项目、宜宾市城市公共交通有限公司新能源汽车项目等绿色信贷项目。同时,逐步退出“高耗能、高污染、高排放”和产能过剩行业。截止2020年末,我行煤炭行业贷款余额比年初下降15.33%,水泥行业贷款余额下降70.36%,五大产能过剩行业贷款余额呈逐年降低态势。