借记卡是商业银行提供的具有申办简便、功能众多、先存款后使用、不具备透支功能等特点的支付工具。
借记卡的功能包括:
存取现金
借记卡大多具本外币、定期、活期等储蓄功能、借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款、也可在全国乃至全球的ATM机(取款机)上取款。
转账汇款
持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。
刷卡消费
持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。
代收代付
借记卡可用于代发工资、也可缴纳各种费用(如通讯费、水费、电费、燃气费等)。
资产管理
理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。
其他服务
许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外、如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。
密码设置应易记且难以破译,如不要将自己生日或几个连续或相同的数字设为密码。不要将密码告诉任何人,包括银行人员、警察等。刷卡和取款输入密码时,要注意用手和身体进行遮挡。
避免ATM吞卡
一要确认所持卡片的磁条是否损坏、卡片有无超过有效期,不要贸然使用。二是交易完毕后及时取卡,忘记取卡30秒钟后ATM将自动吞卡以防被别人拾取。三是一旦发生吞卡,要注意保管好吞卡后ATM打印的凭条,携带个人有效证件及时到所属银行网点领回卡片,并更改取款密码。
信息保护
注意保护借记卡卡号、身份证件号码等、不要随意丢弃填写了个人信息的书面材料或刷卡单据。个人信息变更,应及时通知银行,以便和银行保持联系。
及时挂失
如发现卡片丢失或被盗、应马上拨打卡上的银行客户服务电话或到就近银行网点挂失。如需密码挂失,可通过银行网点,电话银行等渠道办理:如需修改密码,可通过银行网点,ATM等渠道办理,如需重新设置密码,请到银行网点办理。有损失的,无论损失金额大小,都应及时报警。
银行卡欺诈主要有如下形式:
骗取持卡人密码和账号
不法分子通过各种手段,如互联网、手机短信等方式,骗取持卡人的账号和密码,造成持卡人、发卡人的资金损失。主要手段有:开设假银行网站或假购物网站;利用 计算机病毒进行诈骗;利用短信群发器向不特定的社会群体发送虚假信息;直接在ATM机上安装微型摄像装置,或利用高倍望远镜在距ATM机不远处窥视;通过 虚假电话银行,诱使客户输入个人信息,窃取客户的银行卡账号和密码。
伪卡欺诈
伪卡欺诈也称克隆卡欺诈,是指不法分子利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等各种手段窃取卡号和密码,然后仿制出伪卡,再利用伪卡消费或取现。
以办理银行透支信用卡为名实施诈骗
不法分子在媒体上刊登广告,宣称可以为个人、团体办理银行信用卡进行无抵押信用贷款或无息贷款,从而收取手续费用,诈骗成功后携款逃匿。
在ATM机上骗卡
不法分子在自动取款机上做手脚,设法使取款人的银行卡插入ATM机后被“吞卡”,然后利用各种手段骗取密码。当客户离开后,犯罪嫌疑人迅速上前将被“吞”的银行卡从ATM机中拉出,将资金盗取。
金融IC卡是由银行或 支付机构发行的,采用集成电路技术,遵循国家金融行业标准,具有消费信用、转账结算、现金存取全部或部分金融功能,可以具有其他商业服务和社会管理功能的 金融工具。金融IC卡是现代信息技术与金融服务高度融合的工具,采用芯片技术与金融行业标准,可兼具银行卡、保障卡、管理卡等多重功能,具有安全性、便利 性、标准性和可扩展性等优点。
金融IC卡又称为芯片银行卡,是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大,可以存储密钥、数字证书、指纹等信息,其工作原理类似于微型计算机,能够同时处理多种功能,为持卡人提供一卡多用的便利。
金融IC卡的特点:
从根本上提高银行卡的安全性。 由于以前银行磁条卡技术简单,磁条信息易被复制,使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息,通过网上银行等电子渠道窃取持卡人敏感信息,通过针孔摄像机在 ATM终端上偷录持卡人密码等事件,以及伪造磁卡条、盗用磁卡信息的案件频繁发生,给持卡人和发卡机构造成巨额损失。世界各地的实践经验表明,在推广使用 IC卡后,这类案件就会大幅下降,
有利于商业银行的业务创新。相比银行磁条卡存储空间小,无运算能力,金融IC卡具备多应用加载平台,可丰富银行卡产品系列,称为商业银行业务创新的重要手段。
顺应了政府管理和服务民生的迫切需求。目前,社会上充斥着形形色色的支付卡,由于发卡主体多样,技术标准不一,不能联网统一清算,账户资金管理混乱,“一事一卡,一人多卡”的情况非常普遍,造成 持卡人携带和使用的不便,卡内的沉淀资金游离于金融体系之外,也存在许多潜在风险。使用金融IC卡后,可以以金融IC卡为主导,逐步减少和代替社会上各种 各样的卡,实现一卡通用(在全国范围内通用支付),一卡多用(多个行业共用一张卡),是统一规范支付市场,强化行业管理职能,提高政府管理和服务民生的必 要抓手。